Если верить статистике, предоставленной Объединённым Кредитным Бюро, более половины россиян активно пользуются услугами банков. При этом часть этих людей имеет непогашенные задолженности. Наибольший процент приходится на наличные ссуды, чуть меньше на автозайм и ипотеку. Если заемщик понимает, что у него не хватает сил и возможностей обслуживать долги, можно избавиться от них, пройдя процедуру банкротства.
Что такое банкротство физических лиц?
Банкротством принято считать комплекс мер, направленных на оценку платежеспособности должника, улучшение отношений с кредитором путем погашения имеющихся займов. Оплата производится после реализации имущества физического лица.
Затевая данную процедуру, заемщик дает понять, что не может больше исполнять свои обязательства по объективным причинам. Кредиторам в свою очередь следует приготовиться к тому, что долг будет погашен частично.
Можно ли объявить себя банкротом перед банком?
В 2015 году граждане России получили возможность признавать себя банкротами. Данная процедура стала регулироваться отдельным Федеральным законом №127. Ранее подобную процедуру могли проходить только ИП.
Условия признания гражданина банкротом:
- Отсутствие оплаты по займам 3 и более месяцев.
- Сумма долга превышает полмиллиона рублей.
Заявление о присвоения статуса банкрота подается в Арбитражный суд. Однако никто не гарантирует, что он встанет на сторону должника. Гражданину также может быть предложено несколько способов мирного урегулирования ситуации:
- Соглашение.
- Реструктуризация.
Должнику следует быть осторожным. Предоставление поддельных документов, ложная передача имущества с целью его сокрытия может стать не только поводом для отказа в банкротстве, но и послужить толчком к уголовному преследованию.
Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком
Подать заявление может сам должник, кредитная организация или налоговое учреждение. Оно состоит из следующих частей:
- Шапка – информация о судебной инстанции, ФИО должника, перечисление кредиторов.
- Текст заявления – укажите сумму общей задолженности, разбив ее относительно каждого банка. Опишите свое текущее финансовое положение.
- Укажите организацию, чьими услугами арбитражного управляющего вы хотите воспользоваться.
- Поставьте дату и подпись.
Заявление передается должником лично в Арбитраж или его нотариальным представителем. Дополнительно необходимо подготовить полный пакет документов. Судья рассмотрит ваше дело и назначит финансового управляющего. Он сделает опись имущества и подготовит его к реализации.
На следующем этапе должнику необходимо оплатить пошлину и уведомить банки о начале данной процедуры. После выполнения всех вышеперечисленных действий, заявителю необходимо дождаться слушания, а после выполнить вынесенное судом решение.
Последствия банкротства перед банком
Перед подачей заявления ознакомьтесь с полным списком возможных последствий. Они касаются не только должника, но и банка. Но для кредитных учреждений должники-банкроты более выгодные клиенты, нежели скрывающиеся от выплаты в принципе.
Последствия для банка признания должника несостоятельным
Финансовые организации считают процедуру банкротства достаточно выгодной. С ее помощью банки снижают налоговую нагрузку, не оплачивая налоги в ФНС. Это обусловлено тем, что кредит считается безденежным. Единственный минус – после реализации имущества денежных средств должника не всегда хватает на покрытие долгов.
Последствия несостоятельности для физического лица
- Ухудшение кредитной истории.
- Невозможность брать займы в течение следующих 5 лет.
- Реализация имущества, в том числе ипотечной квартиры.
- Невозможность занимать руководящие посты в последующие 5 лет.
- Запрет на выезд за границу.
- Обязательное уведомление о предстоящих сделках арбитражного управляющего.
- Невозможность провести процедуру банкротства в течение 5 лет.
- Серьезные денежные затраты, так как все судебные издержки и услуги арбитражного управляющего оплачиваются из кармана заявителя.
Но если вас заботит только списание долгов – банкротство может стать разумным решением.
