Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит

Банкротство многими рассматривается как панацея от гнетущего кредитного бремени. Многие граждане, не разобравшись в вопросе, стремглав несутся подавать заявление о присвоении им этого статуса. Прежде чем начать процедуру банкротства, советуем досконально ознакомиться со всеми ее нюансам, изучить порядок действий и оценить возможные риски. Именно об этом и пойдет речь в данной статье.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ избавиться от долгов по кредитам

Сама мысль о том, чтобы стать банкротом многим кажется привлекательной. Это касается тех, кто загнал себя в кредитную кабалу и не знает, как из нее выбраться. По мнению людей, избавившись ото всех задолженностей, человек почувствует себя свободным словно птица, сможет начать с чистого лица. Однако на деле, гражданин значительно ограничивает свои права сроком на 5 лет. Но нельзя не отметить, что в некоторых ситуациях банкротство – разумный выход.

Закон о возможности признания граждан банкротами вступил в силу 1 октября 2015 года. В течение 12 месяцев было подано порядка 2,7 тысяч заявлений о получении данного статуса. Больше половины были удовлетворены судом.

Кого могут признать несостоятельным

В этой статье речь идет о признании банкротами физических лиц, хотя подобный статус также могут получить индивидуальные предприниматели. Согласно Федеральному закону №127, должник может инициировать данную процедуру самостоятельно или по суду.

Деньги в банке

Физическое лицо имеет следующие права:

  •        Подача заявления. Если гражданин понимает, что не может справится с взятыми ранее кредитными обязательствами в установленные сроки, он может написать соответствующую бумагу. Дополнительно должник обязан документально подтвердить неплатежеспособность и доказать, что имеющегося у него имущества недостаточно для закрытия долгов.
  •        Обращение в судебную инстанцию. При этом текущая сумма задолженности должна быть более полумиллиона рублей, а срок неоплаты превышать 3 месяца. Дополнительно придется доказать, что, если заявитель погасит долг перед одним кредитором, второй не получит ничего по причине отсутствия достаточного количества денежных средств.

Для подачи соответствующего заявления у гражданина есть 30 суток с момента уведомления или получения информации об обстоятельствах.

Порядок объявления банкротства по кредиту

Гражданин должен придерживаться нижеперечисленного порядка действий неукоснительно:

Составление заявления в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства

В заявлении прописывается общая сумма задолженности, весь перечень требований, описывается какая собственность имеется во владении у клиента. Помимо этого, следует указать основания, по которым должник не может рассчитаться с кредитным учреждением, также можно предложить кандидатуру финансового управляющего.

Пакет прилагаемых документов таков:

  •        Справка о размере долга.
  •        Документальное объяснение причины задолженности.
  •        Если заявитель — индивидуальный предприниматель – выписка из ЕГРП.
  •        Документы об имеющемся имуществе.
  •        ИНН.
  •        Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  •        Справка о наличии несовершеннолетних детей.
  •        Информация о сделках, чья стоимость превышает 300 тысяч рублей (продажа автомобиля, акций, квартиры и другое).

Писать заявление

Оплачивается госпошлина, публикация сведений в Государственном реестре банкротов; подается заявление в суд

Для оплаты государственной пошлины потребуется 6 тысяч рублей. Также следует перечислить 10 тысяч рублей в качестве депозита в судебную инстанцию. Эти деньги впоследствии пойдут на оплату услуг финансового управляющего.

Если заявитель имеет статус индивидуального предпринимателя, ему необходимо опубликовать намерение о банкротстве на сайте Федерального реестра. Делается это за 15 дней до подачи заявления (максимум).

О физическом лице публикуются только нижеперечисленные сведения:

  •        Заявление о признании банкротства и реструктуризации задолженности.
  •        Начало реализации имущества.

Готовые документы

Выносится судебное определение о признании заявителя банкротом, либо соответствующий отказ

На рассмотрение всех бумаг уходит не более 3-х месяцев. Минимальный срок – 15 дней. Чтобы гражданина признали банкротом, достаточно выполнить одно из условий:

  •        Просрочка по кредиту – более 1 месяца. Ее сумма равна 10% от общего размера кредита.
  •        Отсутствие фактической оплаты по долговым обязательствам.
  •        Сумма задолженности больше, чем стоимость имеющегося у должника имущества.

Согласно законодательству, суд не обязан принимать сторону должника, даже если доказательства о его неплатежеспособности не вызывают сомнения. Им учитываются все без исключения сторонние обстоятельства.

Подсчет на калькуляторе

Реструктуризация и банкротство

Если суд решает принять заявление должника, следующим этапом станет реструктуризация долга. Государство назначает финансового управляющего. Он или непосредственно должник должны составить план расчетов с кредиторами. Если последние его не принимают, или документ не готов в установленные законом сроки, физическое лицо приобретает статус банкрота. Если должник полностью несостоятелен, данный статус ему присваивается сразу после решения суда.

Что касается имущества, должник должен реализовать все, включая ипотечную квартиру. Если жилье у лица собственное, не взятое в кредит, и единственное, его продавать не требуется. После этого все долги списываются, им присваивается статус погашенных. Запрет на выезд (если таковой имел место быть) – снимается.

Документы и калькулятор

Последствия банкротства физического лица

После признания физического лица банкротом, на него накладывается:

  •        Мораторий на начисление штрафных санкций, пеней, процентов по кредиту.
  •        Снимается арест с недвижимости.
  •        Исполнительное производство считается недействительным.

При этом должник может совершать финансовые сделки любого типа, но только после уведомления о них финансового управляющего. Действия банка не могут выбиваться из составленного ранее плана. Внесение изменений в бумагу возможно только по ходатайству физического лица, признанного банкротом.

После приобретения статуса банкрота должник не имеет права обращаться за новой денежной ссудой. Да и вряд ли ему одобрит кредит хоть одно финансовое учреждение с настолько испорченной кредитной историей. После окончания пятилетнего срока получить займ также будет непросто.

Помимо этого, новоявленный банкрот не сможет в течение 3-х лет занимать руководящие должности в любых компаниях. Если судом будет выявлен факт подлога документов, физическое лицо станет фигурантом административного или уголовного дела.

Как объявить себя банкротом

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо иметь действительно веские основания. Если вы не можете справится с тяжестью долга по причине потери работы, тяжелой болезни или другой форс-мажорной ситуации, а банк не готов идти вам навстречу, подобное решение будет оправданным. Подать заявление о банкротстве ранее могли только юридические лица. С 2015 года подобная функция доступна и для рядовых граждан. Для получения положительного решения необходимо, чтобы срок задолженности превышал 3 месяца, сумма – более 500 тысяч рублей.

Пустой кошелек

Положение закона о банкротстве физ лиц

Тем, кто планирует затеять процедуру банкротства, в первую очередь следует ознакомиться с законом, вышедшим в октябре 2015 года. Он приравнял права ИП и физических лиц. Ранее получить статус банкрота могли только первые.

В положениях закона четко прописаны два требования:

  1.      Размер долга – более полумиллиона рублей (подтверждено кредитным договором).
  2.      Срок задолженности – от 3-х месяцев.

Подача заявления может быть инициирована самим должником, кредитным учреждением или налоговым органом. Если общая сумма задолженности по кредитам превышает стоимость имущества физического лица, размер всех ссуд может быть и меньше 500 000 рублей.

Важно! Процедура банкротства проводится один раз в течение 5 лет, не чаще.

После признания должника банкротом у него будет три пути дальнейшего развития событий:

  •        Договорится с банковским учреждением о рассрочке. Порядок выплаты должен быть составлен с учетом финансовых возможностей заемщика. Банкротство при этом не присваивается.
  •        Конфискация имущества и реализация его на аукционе.
  •        Мировое соглашение с кредитором.

Сотрудник банка

Если суд решит присвоить должнику статус банкрота, его делами будет распоряжаться специальный человек – финансовый управляющий. В его власти будет описывать и реализовывать имущество человека для покрытия долгов. Однако никто, даже суд, не имеет право отобрать:

  1.      Единственное жилье и земельный участок, на котором оно стоит.
  2.      Бытовые предметы.
  3.      Вещи, предназначенные для ежедневного использования.
  4.      Газ, бензин, дрова или другое топливо, с помощью которого человек отапливает жилое помещение и готовит еду.
  5.      Почетные медали, знаки, награды государственного значения.
  6.      Домашних животных, скот (включая постройки, где они живут).

Кто может получить статус банкрота

Начать процедуру банкротства может любой гражданин Российской Федерации, соответствующий прописанным в законе условиям. Чаще всего на такую процедуру решаются лица, лишившиеся работы или другого стабильного источника дохода, не имеющие выход из сложившейся ситуации.

Банкрот

Среди причин можно встретить:

  •        Получение инвалидности.
  •        Потеря дома или квартиры (например, пожар).
  •        Длительная просрочка по банковской ссуде.
  •        Лишение большей части имущества при расторжении брака.
  •        Стоимость долга по кредиту превышает цену всего имущества.

Процедура банкротства физического лица

Процедура признания гражданина банкротом состоит из четырех обязательных шагов:

  •        Шаг первый – подача заявления в суд. В нем необходимо перечислить весь перечень кредиторов, прикрепить справки о задолженности сделать опись имущества.
  •        Шаг второй – дождаться решения суда о признании банкротом или реструктуризации задолженности.
  •        Шаг третий – приступить к реализации имущества судебными приставами. Исключение составляет единственное жилье, предметы быта, топливо и домашний скот.
  •        Шаг четвертый – получить судебное уведомление, что долг удовлетворен (даже если имущества не хватило на его покрытие).

Оформление документов

Риски и последствия

Данный законопроект стал спасательным кругом для многих граждан, погрязших в кредитном болоте. Запрос о процедуре подачи на банкротство стал одним из популярных по данным поисковых сервисов. Однако настоятельно советуем ознакомиться с возможными рисками после приобретения данного статуса:

  1.      Процедура банкротства проводится только один раз в 5 лет.
  2.      Если у должника была ипотека, квартира будет реализована на торгах, а средства уйдут на погашение ссуды.
  3.      Банкрот не имеет право занимать руководящие должности, открывать собственный бизнес в течение следующих 5 лет.
  4.      Получить кредит в финансовой организации станет практически нереально.
  5.      Если банкрот задумал осуществить крупную сделку, придется предварительно согласовывать ее с финансовым управляющим.
  6.      Должник не сможет покидать пределы страны.
  7.      Вся процедура банкротства оплачивается исключительно из кармана физического лица.

Учитывайте все вышеперечисленные последствия перед принятием настолько важного решения.

Видео: как признать себя банкротом перед банком

Узнать более детальную информацию о процедуре банкротства от высококвалифицированных юристов можно из тематического видеоролика на YouTube:

Как признать себя банкротом

Чтобы гражданину признать себя банкротом необходимо иметь задолженность по кредиту, превышающую полмиллиона рублей и не вносить ежемесячные взносы в течение 3 месяцев. Допускается подача заявления при сумме меньше 500 000 рублей, если стоимость всего имущества должника ничтожно мала.

Кого можно признать банкротом?

Признать банкротом можно любого гражданина, вне зависимости от возраста, социального статуса, пола и количества денежных средств на руках. Любой человек имеет право объявить себя финансово несостоятельным.

Для объявления банкротства физическому лицу и индивидуальному предпринимателю необходимо подать соответствующее заявление в судебную инстанцию и приложить документальные доказательства своей несостоятельности.

Судебное решение

Что нужно, чтобы признать себя банкротом

Для признания гражданина банкротом необходимо соблюсти ряд требований:

  •        Являться гражданином РФ.
  •        Не вносить кредитные платежи 3 месяца.
  •        Иметь сумму долга от 500 000 рублей.
  •        Предоставить доказательства неплатежеспособности.
  •        Идти на контакт с кредиторами, не скрываться, пытаться найти пути решения ранее.
  •        Не совершать подозрительных сделок, например, переписывать долю в квартире на родственника, дарить машину.

Может ли физическое лицо признать себя банкротом? Последовательность действий

  1.      Получите консультацию у опытного юриста подходит ли ваш случай под законные основания.
  2.      Напишите заявление.
  3.      Соберите все требуемые бумаги.
  4.      Передайте заявление в суд.
  5.      Уведомите кредиторов о начале процедуры банкротства.
  6.      Оплатите государственную пошлину.
  7.      Передайте документы в суд.
  8.      Дождитесь решения судебной инстанции и следуйте его указаниям.

Писать заявление

Как признать себя банкротом по кредиту – необходимые документы

Чтобы стать банкротом, необходимо написать заявление в суд и подкрепить его достаточно объемным пакетом документов. В их числе:

  •        Сведения о семейном положении.
  •        Гражданский паспорт.
  •        СНИЛС.
  •        Выписка из Единого реестра о получении статуса ИП.
  •        ИНН.
  •        Кредитные договора.
  •        Справки о сумме задолженности.
  •        Документы об имеющемся имуществе.
  •        Справки о доходах за 3 последних года.
  •        Квитанция об оплате государственной пошлины и услуг финансового управляющего.
  •        Подтверждение обстоятельств признания человеком банкротства.

Паспорт и СНИЛС

Как признать себя банкротом перед банком – куда подавать документы

Заявление со всеми бумагами подается в Арбитражный суд по месту жительства или временной регистрации. Предварительно советуем ознакомиться с часами приема на сайте инстанции. Приготовьтесь, что вам придется потратить много времени на ожидание в очереди.

Если вы не можете посетить учреждение самостоятельно, можете поручить это дело доверенному лицу. У него с собой должна быть нотариально оформленная доверенность. Подать бумаги можно также через интернет или отправить заказным письмом по почте.

Заключение

Подведем итоги – чтобы инициировать процедуру банкротства необходимо соответствовать всем установленным законом требованиям, подготовить достаточно объемный пакет документов и подать заявление в суд. Тщательно проанализируйте все риски данной процедуры, чтобы не пожалеть о принятом решении.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: