Кредитные каникулы: плюсы, минусы, как оформить в 2019 году

Кредит, в отличии от микрозайма, берется на длительное время. Порой срок выплаты может достигать 5-7 лет. Отказаться от кредитов в современном мире практически невозможно. После получения ссуды на плечи заемщика ложится обязательное внесение ежемесячных платежей установленного размера. Если у человека все стабильно с работой и нет никаких непредвиденных ситуаций, такое бремя переносится легко. Но что делать в критические моменты? В этом случае на помощь могут прийти кредитные каникулы. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет данная услуга, и когда имеет смысл просить об ее оформлении.

Кредиты наличными

Варианты отсрочек выплаты кредита

Банковские каникулы – это отсрочка одного или нескольких ежемесячных платежей. При этом срок ссуды будет увеличен на этот же период или заемщику придется внести всю скопившуюся сумму единовременно. Существует несколько вариантов предоставления банковской отсрочки:

  1.      Полная.
  2.      Частичная.
  3.      Перевод займа из одной валюты в другую (актуально для заемщиков, взявших валютный кредит до скачка доллара).

Обычно банк сам предлагает вариант отсрочки, в зависимости от условий кредитования. Но вам ничего не мешает самостоятельно рассчитать выгоду каждого способа, применительно к имеющейся ссуде и попросить предоставить именно его.

Кредитные каникулы

Полная отсрочка платежа

Этот вид кредитных каникул предполагает полное исключение ежемесячных платежей по ссуде из вашего семейного бюджета. При этом вам даже не придется вносить процентные отчисления. Для предоставления данного типа отсрочки требуются действительно уважительная причина, например, потеря работы или серьезная болезнь.

Обратите внимание! Банк вряд ли поверит на слово заемщику. Для предоставления полной отсрочки необходимо документальное подтверждение основания (справка из врачебного учреждения, с места трудовой занятости).

Частичная отсрочка платежа

Второй вид отсрочки предполагает уменьшение ежемесячного взноса по кредиту. В зависимости от договоренности с банком могут применяться следующие варианты:

  •        Увеличение срока займа с уменьшением ежемесячного платежа.
  •        Временный отказ от выплаты основной части кредита, оплата только процентов.

В последнем случае после окончания каникул, придется внести всю набежавшую сумму единовременно.

Срок займа

Изменение валюты кредита

Менее популярный способ, так как валютные кредиты в нашей стране оформляются редко. Но если у вас именно такой, перевод долларового займа в рублевый будет актуален если наблюдается рост стоимости иностранной валюты. В противоположном случае, когда ссуда в рублях, нужно действовать от обратного.

Причины получения отсрочки

В процессе оформления денежного займа банки редко озвучивают наличие подобной услуги. Она относительно новая и применяется далеко не во всех финансовых организациях. Дополнительно у каждого банка свои условия предоставления отсрочки. Информация о ней должна содержаться в кредитном договоре или на сайте учреждения. В процессе оформления каникул потребуется документально подтвердить основания для их получения. Банки готовы пойти навстречу в ряде жизненных ситуаций:

  •        Потеря работы.
  •        Появление малыша.
  •        Тяжелая болезнь.
  •        Получение инвалидности.
  •        Необходимость ухода за тяжелобольным членом семьи.
  •        Переезд в другой город из-за смены работы.

Срок займа

Некоторые кредиторы с пониманием относятся к клиентам, которые просто хотят на время скинуть финансовое бремя и уехать отдохнуть. Без наличия весомых оснований за услугу банковской отсрочки может взиматься дополнительная плата в соответствии с тарифами банка.

Важно знать! Если информация о банковской отсрочке не прописана в кредитном договоре, банк имеет право отказать в получении услуги.

Дополнительно, чтобы оформить отсрочку, сам заемщик должен соответствовать ряду обязательных требований:

  •        Отсутствие задолженности по займу.
  •        Срок окончания действия кредитного договора должен быть более 3-х месяцев.
  •        Долг не должен быть ранее реструктуризирован.

Как получить кредитные каникулы?

Определенного алгоритма действий нет. Это связано с тем, что кредитные каникулы не являются обязательной банковской услугой. Некоторые финансовые организации не предполагают отклонений от условий кредитного договора в принципе. Банки, предоставляющие своим заемщикам отсрочку, в праве самостоятельно диктовать условия и нюансы ее оформления.

Ряд кредитных учреждений более лояльны по отношению к своим заемщикам. Если последние добросовестно исполняют свои финансовые обязательства, им могут предложить воспользоваться отсрочкой неоднократно. Услуга может быть платной – по фиксированной стоимости или в виде определенного процента от размера ежемесячного платежа.

Сотрудник банка

Сроки кредитных каникул также регулируются банком. Заемщик и представитель финансовой организации должны прийти к общей договоренности, учитывающей интересы обеих сторон. Банковская отсрочка оформляется документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору или отдельной бумагой.

Важно! Даже, если в кредитном договоре нет упоминания об отсрочке, при предоставлении документов, подтверждающих уважительную причину, банк скорее всего пойдет навстречу.

Рассмотрим примерную последовательность действий заемщика, желающего воспользоваться услугой банковских каникул:

  •        Шаг первый – ознакомьтесь с кредитным договором, содержится ли в нем информация о предоставлении отсрочки.
  •        Шаг второй – соберите все бумаги и справки, подтверждающие возникновение форс-мажорной ситуации.
  •        Шаг третий – сообщите банку о своем намерении воспользоваться услугой (позвоните или обратитесь в отделение).
  •        Шаг четвертый – напишите заявление об оформлении отсрочки.
  •        Шаг пятый – после получения положительного ответа, явитесь в отделение финансовой организации и составьте дополнительное соглашение или подпишите новый кредитный договор.

Отдельно поговорим о заявлении. Оно составляется собственноручно в произвольной форме. Чаще всего его пишут непосредственно в офисе банка. В бланке необходимо отразить следующую информацию:

  •        ФИО.
  •        Номер кредитного договора.
  •        Данные паспорта.
  •        Причина, по которой запрашиваются каникулы.
  •        Перечень доказательств неплатежеспособности.
  •        Обещание исполнить взятые ранее кредитные обязательства.
  •        Дата.
  •        Подпись.

Оформление заявления

Важно знать! Если в кредитном договоре имеется информация о предоставлении кредитных каникул, вы соответствуете всем условиям банка, но вам пришел необоснованный отказ – его можно оспорить в суде.

В каких банках РФ предоставляют кредитные каникулы?

Кредитную отсрочку предоставляют следующие финансовые организации:

Процесс оформления кредита

Плюсы и минусы кредитных каникул

Владельцу кредита стоит несколько раз подумать, прежде чем оформлять банковские каникулы. Из плюсов стоит отметить:

  •        Возможность избежать образования задолженности.
  •        Отдых от финансового бремени.
  •        Защита кредитной истории.
  •        Поддержка в сложной жизненной ситуации.

Но все не так радужно, как кажется на первый взгляд.

Важно! Кредитные каникулы не избавляют от последующей оплаты займа. При этом взнос будет существенно больше. Плюс вырастет переплата по кредиту, особенно если речь идет о увеличении срока займа. Но если речь идет о форс-мажоре, кредитные каникулы станут отличным помощником и правильным решением.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы?

Оформлять услугу не имеет смысла, если у вас кредит под залог какого-либо имущества, а поступления денежных средств в ближайшем будущем не предвидится. Да, вы сможете вздохнуть спокойно в течении пары месяцев, но после ситуация только ухудшится.

Финансовые эксперты советуют в такой ситуации задуматься о реализации залогового имущества. Чем раньше это будет сделано, тем меньше денег придется отдать банку. В случае задержек и просрочек, на заемщика будут наложены штрафные санкции, а имущество окажется под арестом. Самый худший исход событий – передача кредита в суд, что накладывает дополнительные издержки.

Что по итогу – кредитные каникулы нельзя считать панацеей. Это лишь временное избавление от финансового бремени. По их истечению заемщику придется внести всю пропущенную сумму. Также не стоит расслабляться в период каникул. Советуем начать поиски выхода из сложившейся ситуации, чтобы не усугубить текущее положение дел.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: